Kalkulator kredytowy

Jak korzystać z kalkulatora

Wpisz kwotę, oprocentowanie i okres — rata miesięczna pojawi się w trakcie pisania. Poniżej zobaczysz, ile oddasz łącznie, ile wyniosą odsetki i pełny harmonogram pokazujący, jak każda rata dzieli się na odsetki i kapitał.

Na wykres salda warto spojrzeć przed podpisaniem umowy. Na początku długiego kredytu raty składają się głównie z odsetek, a zobaczenie tego na ekranie przekonuje zwykle lepiej niż przeczytane zdanie.

Najważniejsza jest suma, nie rata

Rozłożenie kredytu na dłuższy okres obniża ratę i podnosi całkowity koszt, czasem znacznie. Wygodna rata potrafi ukryć kilka tysięcy dodatkowych odsetek. Właśnie dlatego obie liczby są tu pokazane równie wyraźnie.

Raty równe czy malejące

Dostępne są oba warianty, bo w Polsce oba są zwyczajne. Przy ratach równych każda rata ma tę samą wysokość. Przy malejących spłacasz za każdym razem tę samą część kapitału, więc raty zaczynają się wyżej i z czasem spadają — łącznie płacisz mniej odsetek, ale na początku potrzebujesz większej kwoty.

Jeśli bank oferuje oba rozwiązania, tutaj porównasz je obok siebie.

Co daje nadpłata

Podaj regularną nadpłatę, a kalkulator pokaże ten sam kredyt z nią i bez niej — o ile miesięcy skróci się okres i ile odsetek zniknie. Ponieważ wczesne nadpłaty likwidują odsetki naliczane jeszcze przez lata, moment ma tu takie samo znaczenie jak kwota.

Zanim na tym oprzesz decyzję, sprawdź swoją umowę. Część kredytodawców ogranicza wcześniejszą spłatę albo pobiera za nią opłatę, a tego ta strona nie może wiedzieć.

Dlaczego liczy przeglądarka

Ile zarabiasz i ile jesteś winien, to sprawa prywatna. Obliczenia wykonuje Twoje urządzenie i żadne dane nie są wysyłane: nie ma konta, nie ma serwera z Twoimi liczbami i nie ma czego później usuwać. To rachunek, a nie porada — nie oceniamy tutaj, czy stać Cię na kredyt.

Czy to jest RRSO podawane przez bank?

Nie. Tutaj liczy się według wpisanego przez Ciebie oprocentowania nominalnego. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), którą kredytodawca ma obowiązek podać, obejmuje także prowizje, ubezpieczenie i pozostałe koszty, więc zwykle jest wyższa. Oferty porównuj według RRSO banku, a nie według tej liczby.

Dlaczego ostatnia rata jest nieco inna?

Każda rata jest zaokrąglana do grosza, więc przez cały okres zbiera się drobna różnica. Banki korygują ostatnią ratę tak, aby saldo wyszło dokładnie na zero — ten harmonogram robi to samo.

Czym różnią się raty równe od malejących?

Przy ratach równych każda rata ma tę samą wysokość, a proporcja odsetek do kapitału zmienia się w czasie. Przy ratach malejących spłacasz za każdym razem tę samą część kapitału, więc raty zaczynają się wyżej i stopniowo maleją. Raty malejące kosztują mniej odsetek łącznie, ale wymagają więcej na początku.

Czy nadpłata naprawdę tyle daje?

Zależy, jak wcześnie ją zrobisz. Wczesna nadpłata likwiduje odsetki, które naliczałyby się jeszcze przez lata, więc ta sama kwota wpłacona w drugim roku oszczędza znacznie więcej niż w dziesiątym. Porównanie na tej stronie pokazuje zarówno zaoszczędzone odsetki, jak i skrócony okres.