Kalkulator procentu składanego

Jak korzystać z kalkulatora

Wpisz kwotę początkową, oprocentowanie i okres, na jaki zostawiasz pieniądze. Jeśli regularnie dokładasz do oszczędności, podaj kwotę i częstotliwość. Wynik przelicza się w trakcie pisania — nie ma przycisku do kliknięcia.

Wykres pod kalkulatorem oddziela to, co wpłaciłeś, od tego, co dołożyły odsetki. Widać na nim moment, w którym odsetki zaczynają znaczyć więcej niż wpłaty. Tabelę z podziałem na lata możesz skopiować albo pobrać, jeśli chcesz zachować liczby.

Oprocentowanie do dwóch miejsc po przecinku

Realne oprocentowanie lokat to 4,35% albo 2,75%, a nie okrągłe liczby. Większość darmowych kalkulatorów pozwala wybrać wyłącznie pełne procenty. Tutaj stopę wpisujesz sam, więc możesz podać dokładnie taką, jaką Ci zaproponowano.

Przecinek działa tak samo jak kropka — 4,35 i 4.35 są rozumiane identycznie.

Co naprawdę zmienia częstotliwość kapitalizacji

Kapitalizacja to sposób, w jaki naliczone odsetki same zaczynają pracować. Przejście z rocznej na miesięczną przy tym samym oprocentowaniu nominalnym robi różnicę, ale mniejszą, niż większość osób zakłada. Dla jednorazowej kwoty pozostawionej przy 4%, bez dodatkowych wpłat, kapitalizacja miesięczna daje po dziesięciu latach około 0,7% więcej niż roczna — zauważalnie, ale bez przełomu.

Ta różnica rośnie wraz z oprocentowaniem i okresem: przy 4% przez trzydzieści lat to około 2%, a przy 10% przez dziesięć lat około 4%. Przejście z kapitalizacji miesięcznej na dzienną lub ciągłą jest przy takich stopach warte znacznie mniej niż jedną dziesiątą procenta.

Więcej znaczy sytuacja, w której wpłaty i kapitalizacja mają inny rytm. Przy wpłatach miesięcznych na konto z kapitalizacją kwartalną stopa jest tu przeliczana poprawnie, a nie po prostu dzielona przez dwanaście. To właśnie ten skrót sprawia, że wyniki niektórych kalkulatorów nie zgadzają się z bankiem.

Zakres zamiast jednej liczby

Pojedyncza kwota na dziesięć lat naprzód wygląda na pewniejszą, niż jest w rzeczywistości. Po włączeniu zakresu kalkulator wykonuje ten sam rachunek dla niższej i wyższej stopy, a wszystkie trzy wyniki pokazuje razem.

To scenariusz „co jeśli”, a nie prognoza. Pokazuje wyłącznie to, jak bardzo odpowiedź zależy od utrzymania się oprocentowania.

Dlaczego liczy przeglądarka

Ile zarabiasz, ile odłożyłeś i na co oszczędzasz, to nie jest niczyja sprawa. Ta strona wykonuje obliczenia na Twoim urządzeniu i niczego nigdzie nie wysyła: nie musisz zakładać konta, żaden serwer nie przechowuje Twoich liczb i nie ma czego później usuwać.

Dlaczego wynik banku różni się od tego?

Zwykle dlatego, że bank podaje inną stopę. Reklamowane oprocentowanie lokat to najczęściej efektywna stopa roczna, w której kapitalizacja jest już uwzględniona, a ten kalkulator przyjmuje stopę nominalną i stosuje wybraną przez Ciebie częstotliwość kapitalizacji. Podatek od zysków kapitałowych i opłaty za prowadzenie konta również nie są tu wliczone.

Czy ma znaczenie, czy wpłacam na początku, czy na końcu miesiąca?

Większe, niż się wydaje. Wpłata na początku okresu pracuje również przez ten okres, a przez dwadzieścia lat ta różnica potrafi odpowiadać mniej więcej rocznej sumie wpłat. Możesz ustawić jedno albo drugie; koniec okresu jest rozwiązaniem częstszym.

Czy zakres niższej i wyższej stopy to prognoza?

Nie. To ten sam rachunek wykonany trzy razy dla trzech wybranych przez Ciebie stóp, żebyś zobaczył, jak bardzo wynik zależy od oprocentowania. To nie jest prognoza, nie modelujemy rynków i nie obiecujemy żadnego zysku.

Czy wpisane kwoty są gdzieś wysyłane?

Nie. Obliczenia wykonuje Twoja przeglądarka i żadne dane nie są wysyłane. Dlatego strona działa również po odłączeniu internetu, gdy jest już wczytana.